A partir de las voces inglesas finance y technology se forma el término fintech (financiacion alternantiva), un sector económico en el que las empresas ofrecen servicios financieros más ágiles y menos costosos a través de tecnologías de la comunicación e información.

En la práctica, las compañías que se dedican a la fintech suelen ser startups especializadas en las nuevas tecnologías y que aspiran a la mejora posicional, por la rapidez con la que adoptan este tipo de innovaciones, en comparación con otros competidores.

La fintech disfruta de un crecimiento espectacular en el contexto internacional. El auge es prácticamente exponencial. En 2014, por ejemplo, la inversión total registrada en este tipo de empresas fue el triple que en el año anterior. Entonces alcanzó ya los 12.200 millones de dólares. El año siguiente volvió a triplicarse y las estimaciones apuntan a un total de 40.000 millones. Estados Unidos continúa siendo el mercado central de este sector, pero en Europa se crece a un ritmo muy alto.

Descubra los inovadores servicios fintech y lo que pueden hacer ya por su empresa

La fintech incluye un amplio catálogo de servicios financieros novedosos, desde el propio crowdfunding y crowdlending hasta las operaciones con monedas alternativas o criptomonedas, el control automatizado de procesos y el cada vez más conocido big data. También ofrece la actualización de variados servicios tradicionales o convencionales, como el asesoramiento financiero, los pagos y transferencias, el mundo de los seguros o los que tienen relación con la privacidad y seguridad. El mercado de divisas, los desarrollos de banca móvil, los servicios de cálculo y gestión del riesgo o los préstamos p2p constituyen otros subsectores que podemos englobar en la fintech.

Centrándonos ya propiamente en el mercado español, el Informe Fintech (publicado en el verano de 2015 y realizado por la empresa Captio y Asociación Española de Financieros de Empresa), la palabra fintech no era aún dominada por el 66,7 % de los profesionales que operan en el sector. Pero es importante aclarar que el conocimiento de los servicios fintech no lleva aparejado su utilización. Y viceversa: existen directivos que no conocen el término per se, pero sí lo están aplicando de alguna forma. Por eso, no sorprende que el 46,2 % de las empresas financieras de España utilizara ya entonces algún tipo de producto o programa fintech.

El sector de la fintech se triplica cada año

Las principales razones aducidas por quienes usan la tecnología fintech son la eficiencia en la gestión de los procesos y el ahorro de tiempo. Y la gran mayoría de quienes no la utilizan declara que no lo hace debido a que no conoce las ofertas concretas que puedan ayudar a su empresa (solo un 4 % argumenta que se trata de un gasto innecesario).

La financiación mediante fórmulas no convencionales es un subsector relativamente desarrollado en España. En Europa, es Reino Unido la principal potencia, pero el Brexit podría cambiar las cosas. De momento, en cualquier caso, no existe una normativa europea común, pues en cada mercado existen unos requisitos particulares. En España, por ejemplo, es obligatoria una autorización firmada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

Entre los requerimientos marcados por la normativa nacional, destaca el de poseer un capital mínimo de 60.000 euros, así como un aval, un seguro de responsabilidad civil profesional u otro tipo de garantía similar para eventuales casos de negligencia en el ejercicio de la actividad. Para ello, se requieren una cobertura de al menos 300.000 euros en concepto de indemnización por daños y un total de 400.000 euros al año para hacer frente a todos los tipos de reclamaciones.

Respecto a los inversores, se establecen límites para los que no sean instituciones: 3.000 euros por proyecto y 10.000 euros al año como inversión total máxima.